Frédéric Visnovsky, médiateur national du crédit (rattaché à la Banque de France), était en visite en Guadeloupe où il a rencontré les institutions financières, en plus du préfet Xavier Lefort, du secrétaire général aux Affaires économiques, Yves Dareau et du directeur régional des finances publiques, Yves Le Gall.
Qu’est-ce que la médiation du crédit ? Un protocole mis en place pour être l’interface entre un chef d’entreprise qui n’obtient pas ou plus de prêt bancaire et une ou plusieurs banques (celle ou celles dont il est client).
Accompagné du directeur adjoint de l’IEDOM Guadeloupe et Îles du Nord, David Fardel, Frédéric Visnovsky a reçu les médias pour leur expliquer ce qu’est la médiation du crédit, comment elle fonctionne et la faire mieux connaître des chefs d’entreprises défaillants.
La médiation du crédit est un service de proximité, gratuit et confidentiel, qui vient en aide aux entreprises rencontrant des difficultés avec un ou plusieurs établissements financiers : refus de prêt, réduction du crédit…
Mis en œuvre par la Banque de France depuis 2008, ce dispositif est conduit sur tout le territoire métropolitain et Outre-mer par les 105 médiateurs du crédit territoriaux. En Guadeloupe, c’est le directeur de l’IEDOM ou son adjoint. Ou toute personne déléguée par lui.
A sa création, le dispositif a connu jusqu’à 14 000 dossiers annuels, pour descendre progressivement et remonter pendant la crise Covid à 680 000 dossiers, dont des PGE.
Actuellement (2024), ce sont 1 300 dossiers qui ont été examinés dont 6 en Guadeloupe, contre 5 en 2023 et 9 en 2022, ce qui reste anecdotique.
Pourquoi cette chute du nombre de dossiers ?
« Parce que ces dossiers concernent des crédits courts, parce que l’entreprise n’en a pas besoin, parce que la banque continue d’accorder des crédits, la plupart du temps. »
Frédéric Visnovsky regrette que les chefs d’entreprises pour diverses raisons, méconnaissance de la procédure, déni de la situation de l’entreprise, honte d’avouer qu’il y a défaillance, ne contacte pas plus vite le médiateur du crédit, procédure qui se fait en ligne, sur le site de la banque de France, à médiateur du crédit.
Il faut savoir qu’un dossier sur deux est refusé, parce qu’incomplet, que la situation est trop dégradée. Quand le dossier est accepté, pour 65% des dossiers au niveau national, 67% des dossiers en Guadeloupe, il y a une solution.
Frédéric Visnovsky a mené une mission d’enquête à la demande de l’ancienne ministre déléguée chargée des Petites et Moyennes Entreprises, du Commerce, de l’Atisanat et du Tourisme pour déterminer comment fonctionne la médiation du crédit. Enquête de terrain, qui a conduit M. Visnovsky à sillonner la France et les Outre-mer.
Frédéric Visnovsky :
Le rapport est rendu. Quel est le constat ?
. Les bilans produits sont meilleurs qu’avant la crise Covid
. Les acteurs sont mobilisés mais ils ne travaillent pas en synergie, sauf quand il s’agit d’acteurs publics.
. Les chefs d’entreprises ne sont pas bien informés ni formés : la plupart des entreprises concernées ont deux salariés. Quand le chef d’entreprise a un problème il ne se rapproche pas de personnes pouvant le conseiller ou reste dans le déni du problème.
. Les dispositifs d’aide ne sont pas suffisamment sollicités alors qu’ils existent.
« A partir de ces constats, explique Frédéric Visnovsky, il faut voir comment mieux travailler ensemble, inverser la logique : celui qui a l’information, l’expert-comptable par exemple, doit informer le chef d’entreprise. Idem pour les services fiscaux, sociaux, etc. »
Le médiateur national du crédit incite les chefs d’entreprises qui ont des difficultés bancaires à se rapprocher de ses services. La demande de médiation se fait en ligne, le dossier est orienté vers l’IEDOM, l’entreprise est contactée dans les 48 heures, les document doivent être mis en ligne rapidement pour étude.
« Ensuite, on prend ou on ne prend pas. Si le dossier est pris, les banquiers de l’entreprise sont informés. On essaie de comprendre ce qui s’est passé. Ensuite les banquiers sont réunis et, la plupart des fois, les deux tiers des banquiers changent de position. Un contrat d’accord est signé entre l’entreprise et les banques », expose Frédéric Visnovsky.
David Fardel, directeur adjoint de l’IEDOM :
Comment saisir la médiation du crédit ?
Vous êtes un chef d’entreprise, quelle que soit la taille de votre entreprise (artisan, commerçant, profession libérale), et vous rencontrez un problème de financement avec une de vos banques ? Ou un problème de garantie avec un assureur-crédit ? Vous pouvez saisir la médiation.
https://www.banque-france.fr/fr/a-votre-service/entreprises/saisir-mediation-credit
